赤字・税金滞納でも通るファクタリング会社はどこ？個人事業主も利用できる審査の緩い業者の特徴
「赤字続きでどこも貸してくれない」「税金の支払いが遅れていて、銀行融資は絶望的……」 経営を続けていれば、そんな八方塞がりの状況に陥ることもありますよね。特に個人事業主や小規模法人の場合、一度キャッシュフローが崩れると立て直すのは至難の業です。 しかし、諦めるのはまだ早いです。 ファクタリングなら、赤字決算や税金滞納があっても資金調達ができる可能性が十分にあります。 この記事では、なぜ厳しい状況でも審査に通るのか、その理由と「審査が柔軟な業者」に共通する特徴、そして審査通過率を1%でも上げるための具体的な対策をプロの視点で解説します。 なぜ赤字や税金滞納でもファクタリングなら可能なのか？ 結論から言うと、ファクタリングは「融資（借金）」ではなく**「資産（請求書）の売買」**だからです。審査の仕組みが銀行とは根本的に異なります。 審査の主役は「あなた」ではなく「取引先」 銀行融資では「あなたの会社に返済能力があるか」が厳しくチェックされます。そのため、赤字や滞納があると一発でアウトになるのが通例です。 一方、ファクタリングの審査で最も重視されるのは、**「売掛先（取引先）から予定通り入金されるか」**という点。つまり、あなたの会社の業績が悪くても、請求書の相手先が信頼できる企業であれば、買い取りは成立します。 信用情報に傷がつかない ファクタリングは貸金業ではないため、いわゆる「ブラックリスト」などの信用情報を確認しない業者がほとんどです。税金滞納の履歴が銀行にバレていても、ファクタリングの審査には直接影響しないケースが多いのです。 「審査が柔軟な業者」に共通する5つの特徴 「どこに申し込んでも同じ」ではありません。特に厳しい状況の時は、以下の特徴を持つ業者を狙って選ぶのが鉄則です。 1. 独立系のファクタリング会社 銀行系や大手金融機関系のサービスは、親会社の厳しいコンプライアンス基準があるため、赤字や滞納に厳しい傾向があります。一方、独自の資本で運営している「独立系」の業者は、個別の事情を汲み取った柔軟な審査（独自審査）を行ってくれるケースが多いです。 2. 「対面・電話相談」を重視している オンライン完結のAI審査は非常にスピーディーですが、数字だけで機械的に落とされるデメリットもあります。赤字や滞納の理由を説明し、「今後の改善見込み」を伝えられる...